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El riesgo del crédito al consumo

07/10/2018 01:17 | Actualizado a 07/10/2018 03:44
La Vanguardia

La excesiva concesión de créditos al consumo por parte de la banca española preocupa cada vez más. Entre enero y julio se ha disparado un 22% y ha llegado hasta los 20.000 millones de euros, un volumen casi tan grande como el concedido en todo el 2015. El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha advertido esta semana del riesgo de supone que tasas de expansión crediticia muy elevadas en este segmento del crédito se puedan convertir en el futuro en una fuente potencial de pérdidas, sobre todo si la coyuntura se debilita y la gente empieza a no poder devolver los préstamos. A diferencia de las hipotecas, además, este tipo de créditos se conceden sin garantías.

La banca ha encontrado en la concesión de créditos al consumo para la compra de bienes duraderos un filón para mejorar sus niveles de rentabilidad. Con ellos se financia la compra de automóviles, electrodomésticos y todo tipo de bienes, incluidas vacaciones y tratamientos médicos.

En un contexto de tipos de interés bajos, a raíz del tipo de interés cero que aplica el BCE, los créditos al consumo permiten a la banca obtener rentabilidades muy elevadas. En julio la media de tipos de interés de estos créditos fue del 8,5% –el doble de la media europea– frente al 2,10% de los hipotecarios. La tentación de dar vía libre al crédito al consumo es muy elevada, pero el riesgo también lo es, ya que cada vez se flexibilizan más las condiciones de solvencia exigidas a los demandantes. La posibilidad de que aumente la morosidad por este concepto, por tanto, es alta.

La morosidad bancaria bajó en julio al 6,35 %, su mínimo en más de ocho años

28/09/2018 – 12:57
Madrid, 28 sep (EFE).- Las entidades financieras que operan en España registraron el pasado julio una tasa de morosidad del 6,35 %, ligeramente por debajo del 6,39 % de junio, con lo que el indicador se situó en su nivel más bajo de los últimos ocho años, concretamente desde marzo de 2011.
Según los datos provisionales publicados hoy por el Banco España, también se redujo la mora específica del crédito concedido para la compra de una vivienda, hasta el 4,45 %, desde el 4,52 % anterior, mientras que la del sector promotor e inmobiliario cayó al 11,30 % desde el 12,48 %, ambos datos referentes al cierre de junio.

Bankinter compra Evo Banco y su filial AvantCard al fondo Apollo

Bankinter ha llegado a un acuerdo definitivo con Smart Holdco, entidad del fondo estadounidense Apollo, para la adquisición del negocio bancario de Evo Banco en España y el de su filial de consumo en Irlanda, AvantCard, según ha anunciado el martes la entidad dirigida por María Dolores Dancausa mediante un hecho relevante a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La entidad ‘naranja’ ya reconoció a principios de verano su interés por Evo Banco, en un momento en el que la entidad volvía a entrar en proceso de venta después de la ruptura de las negociaciones con el grupo bancario francés Credit Mutuel. El banco presidido por Pedro Guerrero no ha hecho público el precio pagado por la adquisición, aunque sí ha anunciado que esta ha supuesto para Bankinter un impacto de capital de 99 millones de euros. A su vez, la entidad ‘naranja’ ha matizado que queda excluida la compra de la financiera del grupo en España, Evo Finance.

CaixaBank vende a Lone Star el 80% de su negocio inmobiliario

La entidad financiera coloca la mayor parte de sus activos, incluido Servihabitat, valorados en 7.000 millones de euros.

CaixaBank ha acordado este jueves traspasar a una compañía propiedad de los fondosLone Star Fund X y Lone Star Real Estate Fund V (Lone Star) el 80% de su negocio inmobiliario, compuesto por los activos inmobiliarios existentes a octubre de 2017 y clasificados como disponibles para la venta, y por la compañía Servihabitat Servicios Inmobiliarios. A octubre de 2017, la valoración inicial del 100% el negocio inmobiliario se estima en 7.000 millones de euros. La cartera inmobiliaria tenía un valor bruto de aproximadamente 12.800 millones de euros.
Una vez CaixaBank complete la recompra del 51% de Servihabitat a TPG, operación cuya ejecución está todavía pendiente de autorización por la CNMC, la entidad financiera aportará el negocio inmobiliario a una nueva sociedad de la que venderá el 80% a Lone Star, y mantendrá una participación del 20%. Lone Star y CaixaBank firmarán un acuerdo para regular sus relaciones como socios de la nueva sociedad.
Según destaca el banco que dirige Gonzalo Gortázar en un comunicado publicado este jueves, el precio de la venta del 80% de la nueva sociedad será el 80% de la valoración final del negocio inmobiliario a la fecha de cierre, que dependerá principalmente del número de activos inmobiliarios que permanezcan en la nueva compañía en esa fecha (es decir, según el número de activos vendidos entre el 31 de octubre de 2017 hasta el cierre de la transacción).
Para Gortázar, CaixaBank, se trata de una “operación que supone adelantar varios años nuestros objetivos estratégicos de reducción de activos problemáticos, permitiendo posicionar a CaixaBank como uno de los bancos con el balance más saneado del mercado español”. De hecho, la decisión de los grandes bancos españoles de desprenderse de sus activos inmobiliarios problématicos es una recomendación del BCE con la que se pretende incrementar la solvencia de estas entidades.

Gas Natural Fenosa se llamará ahora Naturgy

Madrid, 27 jun (EFE).- Gas Natural Fenosa, cuya denominación social actual es Gas Natural SDG, pasará a llamarse Naturgy, un nuevo nombre que se aprobará hoy durante la Junta General de Accionistas que se celebra en Madrid.

Aunque la modificación de la denominación social figuraba entre las propuestas de acuerdos de la Junta, el nombre elegido se ha mantenido en secreto hasta última hora.

El presidente ejecutivo de la multinacional, Francisco Reynés, ha dado a conocer en la Junta la nueva marca, para la cual se ha elegido el azul como color corporativo, aunque la imagen incorpora también una mariposa -icono ya representativo de la compañía- de color naranja.

Con la nueva denominación, esta empresa, que este año cumple 175 años de historia, busca simbolizar que abre una nueva etapa de la mano de Francisco Reynés, quien precisamente mañana dará a conocer los detalles del nuevo plan estratégico de la multinacional hasta el año 2022.

En la rueda prensa previa a la Junta de Accionistas, Reynés ha asegurado que, en sus orígenes, en 1843, la compañía se llamó Sociedad Catalana para el Alumbrado por Gas (SCAG) y que Pere Duran Farell, el introductor del gas natural en España, ya le cambió el nombre en 1992.

Y es que la actual denominación social, Gas Natural SDG, está vigente desde 1992, fruto de la fusión entre Catalana de Gas y Gas Madrid, y de la absorción de diferentes activos de gas canalizado de Repsol Butano.

Santander y Bankia hacen caja en consumo: venden fallidos a Intrum y Cabot

La entidad presidida por Ana Botín cierra el ‘Proyecto Wembley’, de 500 millones en fallidos, con Intrum, que paga unos 20 millones por la cartera. Bankia traspasa 180 millones a Cabot.

Primera venta de carteras de Santander en 2018. La entidad presidida por Ana Botín ha cerrado en los últimos días el traspaso de un paquete de préstamos fallidos de 500 milllones de euros, el ‘Proyecto Wembley’, al grupo de recobro Intrum, según fuentes financieras consultadas por Vozpópuli.

La firma de esta operación coincide con otra de Bankia, ‘el Proyecto Vera’, que la entidad nacionalizada selló la semana pasada. Esta cartera está compuesta por créditos fallidos valorados en 180 millones que ha adquirido el fondo británico Cabot, que está fusionándose con Grove.

Este tipo de operaciones son habituales en el sector financiero para limpiar la parte de créditos al consumo que ya da por irrecuperables y ha provisionado al 100%. Al estar dotados, todo lo que obtiene por ello son plusvalías. Según las medidas de mercado, Santander y Bankia se han inyectado 20 y 8 millones de euros, respectivamente.

Negocio preferente:
El ‘Proyecto Wembley’ de Santander entra dentro de los planes recurrentes de la entidad de traspasar una cartera de 500 millones por semestre. Al estar la mayor entidad de financiación al consumo de España -a través de Santander Consumer Finance y Financiera El Corte Inglés-, la filial liderada por Magda Salarich produce mucho moroso que hay que ir traspasando semestre a semestre.

De hecho, Santander cerró dos operaciones iguales el año pasado de 500 millones cada una: el ‘Proyecto Indianapolis’, que compró también Lindorff, del grupo Intrum; y el ‘Proyecto Marina’, que se adjudicó Axactor hace ahora doce meses.

Por su parte, Bankia mantiene una estrategia similar a la de Santander ajustada a su tamaño de balance. La entidad nacionalizada vendió carteras el año pasado a EOS Group, Bain Capital y D. E. Shaw. Este año ya había traspasado un paquete inmobiliario, al fondo GoldenTree Asset Management.

Primera venta de carteras de Santander en 2018. La entidad presidida por Ana Botín ha cerrado en los últimos días el traspaso de un paquete de préstamos fallidos de 500 milllones de euros, el ‘Proyecto Wembley’, al grupo de recobro Intrum, según fuentes financieras consultadas por Vozpópuli.

Repsol compra activos eléctricos de Viesgo por 750 millones

Con la adquisición se hace con 2.350 megavatios y 750.000 clientes.

Dicho y hecho. Repsol cumple con las líneas marcadas, hace menos de un mes, en su nuevo plan estratégico: poner un pie en el sector eléctrico y gasista en España. La petrolera, presidida por Antoni Brufau y dirigida por Josu Jon Imaz, aprobó ayer en el consejo de administración la adquisición de 2.350 megavatios, una cartera de 750.000 clientes y la comercializadora de gas y electricidad de Viesgo. Esto supone hacerse de golpe con el 2% de cuota de mercado en el negocio minorista de gas y electricidad en España y convertirse en la quinta compañía del sector eléctrico.

El acuerdo se ha alcanzado con los propietarios de Viesgo, los fondos Macquarie (60%) y Wren House (40%) por un valor de 750 millones y supone adquirir los negocios no regulados de generación de electricidad de bajas emisiones.

La petrolera cuenta con 9.000 millones de liquidez a través de distintas líneas de crédito. Además, no hay que olvidar que obtuvo 3.816 millones por la venta de su participada Gas Natural Fenosa.

En concreto, se adquiere tres centrales hidroeléctricas (Navia y Picos en Asturias y Aguayo– Aguilar en Cantabria) en con una capacidad instalada de 700 megavatios, con un gran potencial de crecimiento orgánico. También compra dos centrales de ciclo combinado de gas, en Algeciras (Cádiz), construida en el 2011, y Escatrón (Zaragoza), levantada en el 2008. Entre las dos suman una capacidad de 1.650 megavatios. Las centrales de carbón de Viesgo quedan excluidas de la transacción. Repsol ya tenía cerca de sus centros productivos plantas de cogeneración, que generaban unos 600 megavatios, con lo que se posiciona con 2.900 megavatios de capacidad de producción en España.

Según Repsol, “los ciclos combinados de gas tienen un papel clave en la transición energética. Asimismo, las instalaciones hidroeléctricas son una fuente renovable y eficiente de generación eléctrica y cumplen la función de almacenamiento de energía utilizable en momentos de déficit de otras fuentes renovables”. Además, con la operación, Repsol mejora la eficiencia de su consumo energético, principal coste de sus cinco grandes instalaciones industriales en España.

NPL IBERIAN FORUM CMS – Abril 2018

CORPORACIÓN LEGAL: asisitimos al 2º NPL IBERIAN FORUM
II Encuentro sobre la compra-venta de carteras de deuda en España.
Los préstamos dudosos en España, aunque se ha reducido en los últimos años, siguen estando por encima de la media de los grandes países, un problema relevante para el conjunto del sistema bancario europeo que encuentra una alternativa, muy activa aún, en el mercado secundario.

TELCO Finance Forum CMS – Marzo 2018

CORPORACIÓN LEGAL: asistimos al 1er CMS Telco Finance Forum.
Las operadoras de telecomunicaciones están irrumpiendo como players clave de la industria financiera y del crédito, en una era donde prima la conectividad, facilidad y rapidez de las transacciones, cada vez más a través de móvil.
¡Hoy más que nunca son clave en la transformación digital del ciclo del crédito!

CMS Forum Recuperación Judicial – Marzo 2018

CORPORACIÓN LEGAL: asistimos al 4º CMS FORUM DE RECUPERACIÓN JUDICIAL.
Esta conferencia que llega a su 4ª edición aborda, desde una perspectiva técnico-jurídica, las principales problemáticas y aspectos regulatorias en torno a la gestión y dirección de los procesos de recuperación judicial, aportando un análisis general de la operativa judicial, novedades y actores involucrados.

Santander vende una cartera de 500 millones a Lindorff y saca a la venta otros 250 millones

El banco español se ha convertido en los últimos años en uno de los grupos más activos en este tipo de operaciones. Esto es frecuente en las entidades con más exposición al negocio de financiación al consumo, con una mayor morosidad y sin garantías hipotecarias. La venta de carteras de fallidos supone una vía rápida de salida a aquellos créditos morosos de difícil recuperación.

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